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P2P-Immobiliendarlehen als attraktive Alternative zum Bankdarlehen
Aufgrund veränderter gesetzlicher Bestimmungen zeigen sich Banken bei Immobiliendarlehen und generell bei Darlehen mit einer Immobilie als Sicherheit, deutlich zurückhaltender als noch vor einigen Jahren. Das ist eine der Folgen der weltweiten Finanzkrise und der daraus resultierenden, deutlich strengeren rechtlichen Vorgaben. Vielen Eigentümern fällt es deshalb trotz wertvoller Immobilien, aber bei einer weniger guten Bonität, schwer, über die „Sicherheit Immobilie“ einen Kredit zu erhalten. Dank der Berliner Kanzlei für Finanzen, der Hegner & Möller GmbH, gibt es nun allerdings für alle Betroffenen eine sehr gute Alternative zu einem klassischen Darlehen der Bank:
Mit einem P2P-Immobiliendarlehen decken Sie Ihren Finanzierungsbedarf schnell und unkompliziert zu ansprechenden Konditionen. Was konkret ein P2P-Immobiliendarlehen ist und wie gerade Sie davon profitieren können, erfahren Sie im folgenden Beitrag.
Wie funktioniert ein P2P-Immobiliendarlehen?
Bei einem P2P-Darlehen erhalten die Kreditnehmer das Darlehen von einem privaten Investor. Diesen müssen Sie allerdings nicht umständlich irgendwo aufspüren oder auf „gut Glück“ im Internet anschreiben. Als seriöser Kreditvermittler seit 34 Jahren übernehmen wir diese Aufgabe für Sie. Verhandeln müssen Sie mit Ihrem zukünftigen Darlehensgeber ebenfalls nicht. Diese Dinge übernehmen wir ebenfalls.
Der wesentliche Unterschied eines P2P-Immobiliendarlehens im Vergleich zu einem Bankdarlehen besteht darin, dass hierbei eine Privatperson Ihnen den gewünschten Betrag als Darlehen überlässt:
Darüber hinaus gleichen sich diese Darlehen aber in allen relevanten Punkten.
Nach der Auszahlung der Darlehenssumme zahlen Sie die im Darlehensvertrag vereinbarten Zinsraten.
Übrigens, unser Darlehensvertrag hat in der Regel zwei normal groß beschriebene Seiten! Wieviel Seiten hat eigentlich der letzte Darlehensvertrag mit Ihrer Bank ? Und in welcher Schriftgröße?
Das Darlehen wird über Ihre Immobilie grundbuchlich besichert. Hierfür gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. Diese ist zum einen die Eintragung einer neuen Buchgrundschuld für den Darlehensgeber, aber auch die Abtretung einer bereits eingetragenen (Eigentümer-) Grundschuld ist möglich. Beide Varianten erfüllen denselben Zweck. Hypotheken werden grundsätzlich nicht mehr eingetragen, da sich Grundschulden in der Praxis als flexibler erwiesen haben. Sie können die einmal eingetragene Grundschuld später so jederzeit für einen anderen Kredit, auch mit einem anderen Darlehensgeber nutzen.
Selbstverständlich fordert auch ein privater Darlehensgeber bei einem P2P-Immobiliendarlehen – genau wie die klassischen Banken – Sicherheiten. Er agiert aber deutlich flexibler und liberaler. Die Prüfung der Bonität und Liquidität führen wir für unseren Darlehensgeber durch. Wir ziehen dazu den aktuellen, realen Wert Ihrer Immobilie sowie Ihre persönliche Einkommenssituation heran.
Warum sind Banken so restriktiv?
Lange Zeit galt die Beleihung einer Immobilie als perfekte Kreditsicherheit. Grundsätzlich stimmt das weiterhin, dennoch legen Banken bei der Kreditvergabe mittlerweile viel strengere Regeln an. Das liegt vornehmlich an der EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die Deutschland im März 2016 in nationales Recht umgesetzt hat. Die beiden Motive für diese Richtlinie sind begrüßenswert:
Als Lehre aus der weltweiten Finanzkrise wollen die Verantwortlichen verhindern, dass Banken leichtfertig großen Kreditsummen zustimmen. Damit wollen sie bei einer Immobilienblase den Kollaps von Bankhäusern verhindern. Zugleich dient diese Richtlinie dem Verbraucherschutz, sie soll Darlehensnehmer vor Überschuldung bewahren. In der Realität bedeutet sie jedoch, dass Banken auch bei guter Bonität und hochwertigen Immobilien keine Darlehen oder nur niedrige Kreditsummen bewilligen dürfen.
Ein weiterer Grund für diese restriktive Kreditpolitik kommt hinzu: Einige Banken haben infolge der Finanz- und Bankenkrise sowie aufgrund schlechter Geschäftszahlen die hauseigenen Regeln verschärft. Sie bewerten Immobilien niedriger, entsprechend lehnen sie Kreditanträge komplett ab oder bieten nur eine geringere Summe als Kredit an.
Die Vorteile eines P2P-Immobiliendarlehens im Überblick
- Private Darlehensgeber müssen die Regelungen der EU-Richtlinie nicht beachten, das erklärt die liberale Kreditvergabe.
- Zugleich suchen viele Privatpersonen in Zeiten niedriger Zinsen nach attraktiven Anlagemöglichkeiten, auch das kommt Ihnen als Darlehensnehmer zugute.
- Private Darlehensgeber stimmen einem P2P-Immobiliendarlehen zu, wenn Sie als Kreditnehmer angemessene Bonitätskriterien erfüllen und die Beleihung Ihrer Immobilie unter realen Maßstäben der Absicherung genügt.
- Sie können Ihr Projekt zu fairen und marktgerechten Konditionen finanzieren.
- Schnelle Vermittlung und Erledigung aller Formalitäten, sodass Sie kurze Zeit später über die Darlehenssumme verfügen können.
P2P-Immobiliendarlehen optimal für Unternehmer geeignet
Viele Einzelunternehmer und Firmen sehen sich mit dringendem Kapitalbedarf konfrontiert, die Banken verweigern aber die Erhöhung der so dringend benötigten Kreditlinie. Sie berücksichtigen -aufgrund der bestehenden rechtlichen Vorgaben- nicht in ausreichendem Maß Ihre Immobilie als Sicherheit für einen Kredit. Gründe für einen zusätzlichen Finanzbedarf gibt es viele. Unternehmen könnten zum Beispiel einen Großauftrag annehmen, müssen aber eigene Leistungen vorfinanzieren. Oder sie können sich aktuell bei einem Kauf einen hohen Rabatt sichern, ihnen mangelt es jedoch momentan an der erforderlichen Liquidität. Vielleicht leiden Betriebe bereits unter einem längeren Engpass bei der Liquidität. Sie wollen ihr Gebäude nicht verkaufen, stattdessen wollen sie mit einer Beleihung der Immobilie die Kreditsicherheit gewährleisten. In diesen und weiteren Szenarien leistet ein P2P-Immobiliendarlehen wertvolle Hilfe.
P2P-Immobiliendarlehen als Zwischenfinanzierung für Immobiliengeschäfte
Mit einem P2P-Immobiliendarlehen können Sie die Zeitspanne zwischen Kauf und Verkauf eines Gebäudes sowie Grundstücks überbrücken. Oftmals bereitet gerade diese Finanzierung Schwierigkeiten. Ein Beispiel: Sie wollen ein attraktives Eigenheim kaufen und haben für ihr bisheriges Gebäude noch keinen Käufer gefunden.
Die Banken lehnen einen Kredit ab, weil sie das bisherige Eigentum zu niedrig bewerten oder es für eine grundbuchliche Besicherung ablehnen. Mit einem P2P-Immobiliendarlehen entgehen Sie dieser ärgerlichen Situation. Diese Zwischenfinanzierungen empfehlen sich auch, wenn Sie mit dem Verkauf Ihres alten Eigenheims bewusst warten wollen. Viele Besitzer wollen in Ruhe die Marktentwicklung abwarten und ohne Zeitdruck veräußern, die andere Immobilie jedoch erwerben.
Auszahlung von Erben und weitere typische Beispiele
Umfasst eine Erbschaft eine Immobilie, kann auch dieser Umstand schnell zu einer komplexen Lage führen: Ein Erbe will das Eigenheim bewohnen, die Miterben drängen auf eine Auszahlung. Auch hier kann die Problematik entstehen, dass eine Bank keine Grundschuld auf das Haus als Sicherheit akzeptiert. Es existieren zwei Möglichkeiten: Erstens einigen sich die Erben auf eine schrittweise Auszahlung durch den künftigen Besitzer des Eigenheims. Zweitens kommt ein P2P-Immobiliendarlehen infrage, um die finanziellen Interessen der anderen Erben sofort zu befriedigen.
Darüber hinaus lassen sich viele weitere Gründe für ein P2P-Immobiliendarlehen nennen. Diese besondere Art der Finanzierung mit einer Immobilie als Sicherheit setzt keinen Verwendungszweck voraus.
Das heißt konkret: Die Darlehenssumme können Sie nach Belieben verwenden. Sie können damit ein neues Auto anschaffen, eine neue Inneneinrichtung kaufen oder eine Kreuzfahrt finanzieren. Das bleibt Ihnen überlassen!
Vermittlung von P2P-Immobiliendarlehen: Das leisten wir für Sie!
Sie haben einen Kreditwunsch? Wenden Sie sich an uns, wir prüfen Ihren Antrag, Ihre Immobilie und Ihre Bonität zügig! Auf dieser Basis suchen und finden wir den passenden privaten Darlehensgeber und erledigen für alle Beteiligten das Formale wie z. Bsp. den Darlehensvertrag. Wir kümmern uns zusammen mit Ihnen um die Beantragung, zudem legen wir Ihnen einen rechtssicheren Vertrag für Ihr P2P-Immobiliendarlehen vor. Bei allen diesen Schritten können Sie sich auf eine intensive persönliche Beratung verlassen. Die schnelle Auszahlung garantieren wir. Auch in der Folge beantworten unsere kompetenten Fachleute alle Ihre Fragen!
Nutzen Sie die Chancen von P2P-Immobilienkrediten
Wenn Banken Ihnen aus unterschiedlichen Gründen kein Darlehen gewähren, ist ein P2P-Immobiliendarlehen die ideale Lösung. Faire Konditionen, zeitnahe Bearbeitung Ihres Antrages und Überweisung der Darlehenssumme auf Ihr Konto. Kontaktieren Sie uns, wir beraten Sie gerne und unterbreiten Ihnen ein unverbindliches Angebot!